MODULE : BANQUE

SÉMINAIRE : LA GESTION DU RISQUE ENTREPRISE : ELABORATION & MISE EN PLACE D'UN SYSTEME INTERNE DE NOTATION DES ENGAGEMENTS AU SEIN DE LA BANQUE

Objectifs du séminaire

  • Savoir bâtir un système de notation du risque entreprise propre à la banque
  • Appréhender et standardiser les méthodes et les procédures d’analyse et de suivi des risques de crédit de la banque : de la gestion individuelle (chargés de clientèle) à la gestion globale (centrale des risques de la banque)
  • Savoir juguler l’action commerciale (politique de crédit) en fonction du risque client.

Population cible

  • Au sein des Banques et des Sociétés de Leasing
    responsables des crédits, responsables du réseau,
    responsables de l’exploitation, responsables du suivi des risques, contrôleurs des engagements, responsables du recouvrement, responsables juridiques, responsables de sièges, chargés d’affaires entreprises, chargés de clientèle,
    analystes financiers,cContrôleurs de gestion, auditeurs.

Programme synthétisé

CONTEXTE GENERAL : QUELQUES POINTS DE REPERE
• Les défaillances d’entreprises représentent en terme de
provisions (passées ou à passer……) un coût élevé pour les
banques comparé aux marges dégagées sur les crédits
• Les dégradations des situations des entreprises s’opèrent
rapidement. Comment procéder dès lors quand la banque
est engagée ?
• Il est difficile pour les chargés de clientèle de la banque de
conserver du recul et de juger du moment où il est
nécessaire ou pas de faire du crédit à une entreprise en
difficulté
• Il est nécessaire pour la banque de conjuguer les activités
commerciales porteuses de PNB, commissions, marges et
la maîtrise des risques
• Quel profil de collaborateurs pour la banque sur la gestion
des dossiers risqués ?
• Quelle politique commerciale à adopter pour la banque en
fonction du risque client ?

LES PRINCIPES D’ORGANISATION
• Toutes les entreprises clientes doivent faire l’objet d’un
rating interne à la banque pour une politique commerciale
adaptée au risque : nécessité d’un système de notation
interne propre à la Banque
• Nécessité de dissocier dans la prise de décision du risque la
fonction commerciale et la fonction engagements :
présentation d’un modèle d’organisation et exemple d’une
politique de délégation en terme de risques
• Nécessité de créer des équipes spécialisées pour la gestion
des dossiers risqués
• Une organisation préventive à mettre en place. Quelques
pistes
• Mise en place de  » watch- list « 
• création de comité des engagements dits  » sensibles « 
• validité et valeur des garanties
• Analyse des portefeuilles de clients entrepris par secteur
d’activité (Appui des spécialistes sectoriels)
• Opérations spécifiques

MISE EN PLACE D’UN SYSTEME DE NOTATION DES ENTREPRISES AU SEIN DE LA BANQUE
• Définition des critères à utiliser
• Les indicateurs financiers à utiliser
• Conception d’un système de notation du risque entreprise
• Mise au point d’un modèle de notation du risque entreprise
au sein de la banque

LA GESTION DES COMPTES PREOCCUPANTS ET DES CREANCES COMPROMISES LE PROVISIONNEMENT

LES POLITIQUES COMMERCIALES A ADAPTER EN FONCTION DES POLITIQUES DE CREDIT A COURT-TERME / CREDIT A MOYEN TERME

PRESENTATION D’UN MODELE DE DELEGATION EN TERME DE CREDITS