MODULE : BANQUE

SÉMINAIRE : LE MARCHE DES PARTICULIERS : GESTION, SUIVI ET MAITRISE DES RISQUES

Objectifs du séminaire

  • Renforcer les compétences nécessaires à la gestion des crédits aux particuliers et au respect des normes de financement en vue d’un développement sain et rentable du Fonds de commerce clientèle privée
  • Savoir appréhender les risques sur le Marché des particuliers et savoir apporter les réponses appropriées ;
  • Maîtriser les techniques de cadrage des risques des particuliers et améliorer la gestion des comptes de chèques irréguliers au quotidien

Population cible

  • Au sein de la Banque : Conseiller de Clientèle des Particuliers et des Professionnels, Responsable du Marché des Particuliers et des Professionnels, Directeur de point de vente, Responsable du service crédits aux particuliers, Chargé des risques, Analyste de crédit, Collaborateurs de la Direction de l’Exploitation et du Réseau, Auditeur interne.

Programme synthétisé

INTRODUCTION : ETAT DES LIEUX DU MARCHÉ DES PARTICULIERS EN TUNISIE

I. LES CREDITS AUX PARTICULIERS : PRODUIT DE FIDÉLISATION DE LA CLIENTELE ACQUISE ET PRODUIT D’APPEL POUR LES PROSPECTS DE QUALIT É

II. DIFFÉRENTS TYPES DE CR ÉDITS AUX PARTICULIERS ET NORMES DE FINANCEMENT

  1. Prêt personnel
  2. Prêt à objet
  3. Crédit permanent (ou crédit revolving)
  4. Prêts immobiliers
  5. Les crédits par caisse

III. CONSTITUTION, ANALYSE ET MONTAGE DES DOSSIERS DE CR É DITS AUX PARTICULIERS

  1. Principes fondamentaux d’une politique de crédit à la clientèle des particuliers
  2. Emprunteur et co emprunteur
  3. Revenus et patrimoine engagés
  4. Appréciation de la situation financière de l’emprunteur : la capacité de remboursement – la capacité d’endettement.
  5. L’analyse de la demande de crédit à travers le risque et la rentabilité
  6. L’analyse de la demande de crédit à travers la relation commerciale
  7. Les garanties
  8. Les assurances
  9. Rôle du service crédits et mise en place des crédits

IV. LES CONVENTIONS SPECIALES D’OCTROI DE CR É DITS ET DE SERVICES SP É CIFIQUES  : Présentation de types de conventions

V. SCHEMA OP É RATIONNEL D’UNE PROC É DURE DE D É LEGATION DE POUVOIR EN MATIERE DE CR É DITS AUX PARTICULIERS: LE PRINCIPE DE L’ENVELOPPE GLOBALE

VI. PRINCIPAUX EV É NEMENTS DANS LA VIE D’UN CR É DIT

  1. Dans le remboursement du prêt
  2. Dans l’Objet du prêt
  3. Dans la situation de (des) emprunteur(s) 
  4. Le surendettement et le plan conventionnel de redréssement

VII. LES RISQUES DU CREDIT

  1. Le risque d’immobilisation
  2. Le risque de taux
  3. Le risque de non-remboursement

VIII. LE SUIVI ET LA MAITRISE DES RISQUES DE LA CLIENTELE DES PARTICULIERS

  1. Mise en place d’une procédure de suivi de remboursement des crédits et la gestion des impayés
  2. Définition et mise en place des indicateurs d’alerte
  3. Définition et mise en place dans la banque d’un système de cotation interne des risques cltle privée
  4. Procédures de gestion des comptes de chèques débiteurs irréguliers et mise en place des autorisations d’engagements sur comptes de particuliers.